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在線理財需求大增 投資者如何規避風險?

2020-08-15 19:20:08| 來源: 經濟參考報

今年以來,新冠肺炎疫情打亂了全球經濟的節奏,市場的跌宕起伏和人生無常的體驗令很多投資者的理財觀念更趨理性。西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心聯合螞蟻集團研究院在“2020支付寶·理財智庫夏季論壇”上共同發布的《第二季度中國家庭財富指數報告》顯示,后疫情時代中國家庭在線理財需求大增,且對基金的投資意愿明顯高于股票。下半年哪些板塊值得看好?投資者要如何把握市場的機遇又如何規避風險?

在線理財需求大

在宏觀層面,疫情的發生對全球經濟和金融市場的沖擊巨大;在微觀層面,疫情對個人和家庭所造成的影響也來自多個方面。業內人士告訴記者,無論是高凈值人群,還是普通投資者,在經歷過疫情高峰期后,對于財富抗風險的意識明顯加強。

全球財富管理機構瑞銀此前發布的《投資者觀察》調查顯示,疫情影響了人們對財富的看法,促使眾多投資者重新思考自己在流動性、長久性和傳承方面的資金需要。其中,56%的受訪者擔心自己的儲蓄不足以應付另一次疫情,83%的投資者希望從財務顧問身上獲得更多的理財指引。

無獨有偶,騰訊理財通聯合券商中國發布的《后疫情時代國人財富管理報告》顯示,41.3%受訪者考慮通過投資理財進行增收。

不僅理財的需求增多了,在線理財需求也在大增?!兜诙径戎袊彝ヘ敻恢笖祱蟾妗芬诧@示,今年第二季度中國家庭的存款意愿指數為102.7,較一季度的111.1下降了8.4個百分點,這個數據的變化說明越來越多的中國家庭不再將儲蓄作為財富管理的首選。同時,線上投資意愿大幅提高,自一季度以來,中國家庭線上投資意愿指數平均為109.6。

西南財經大學中國家庭金融調查與研究中心主任甘犁分析認為,一方面,伴隨著人們收入增加、人口結構老齡化、城鎮化率提高,當前中國家庭理財需求增長出現爆發性增長。數據顯示,截至2019年中期,中國家庭財富總值已從2000年的3.7萬億美元增長至63.8萬億美元,排名世界第二,僅次于美國。另一方面,家庭互聯網理財參與率不斷提高,疫情推動了線上理財需求的增長,且進一步擴及老年群體和非一二線城市。

受新冠肺炎疫情影響,“無接觸理財”掀起了一股新潮流。人們無需走到線下網點,只需動動手指,風云變幻的市場走勢及個人資產的配置狀況盡在掌握。在此背景下,金融機構紛紛升級或豐富線上服務。

基金投資受追捧

目前,隨著國內疫情防控局面逐漸轉好,政策支持力度大且精準,我國經濟穩步復蘇。二季度我國宏觀經濟數據更是超市場預期,GDP增速由負轉正至3.2%,主要經濟指標持續好轉。在此背景下,投資者對股票基金類資產需求有所增加。

《第二季度中國家庭財富指數報告》顯示,目前家庭對包括保險、活期存款、定期存款等低風險類資產需求增速減緩,對海外資產也在減持,對股票基金類資產需求增加。二季度中國家庭的股票配置意愿只有90,基金則有96。如果聚焦在金融資產10萬元以上的家庭,則股票配置意愿為97.16,基金為103.91,這說明中國家庭更傾向于買基金而非炒股。值得一提的是,2020年新進入基金市場的群體中,30歲以下的年輕人占了52.9%。

《后疫情時代國人財富管理報告》也顯示,投資者對基金的投資意愿較高,公募基金、銀行理財產品、保險產品是目前居民金融資產配置的主要方向,分別有48.8%、37.3%、28.0%的受訪者配置了上述三類資產。71.7%的受訪者表示疫情過后將在投資理財中更趨于保守,增加穩健型資產的配置比例。

對此,市場有直觀反映。今年上半年,權益類基金發行規模達到5869億元,占比達59.62%,其中主動管理的權益基金發行5166億元,占比52.53%。這也是今年上半年爆款基金頻現的最直接體現。

螞蟻集團數字金融財富事業群總經理王珺表示,人們更愿意選擇基金而非股票,說明個人投資者越來越理性了,且這種家庭增投基金的行為很可能是中長期行為。投資基金的人正在增多,讓個人投資者通過基金去參與股市,這也是監管層所鼓勵的。

市場機會仍大于風險

在業內人士看來,中國經濟基本面韌性十足,近期A股市場行情向好,而銀行理財產品收益率則不斷下降,導致居民資產擁抱大權益時代已經來臨。

展望下半年中國經濟形勢,先鋒領航亞太區首席經濟學家王黔認為,中國經濟最早出現反彈,而且正?;倪M程會快于全球其他國家,因此中國是最接近于“V型”反彈,下半年中國經濟或成“U型”復蘇態勢。

浦銀安盛基金FOF業務部投資經理姚衛巍認為,A股市場短期獲利回吐的壓力較高,但不會改變中長期結構性機會。姚衛巍表示,經濟回暖能否彌補流動性邊際減弱,將是影響股票市場走勢的關鍵,新能源汽車、消費、醫藥、科技等行業的優質個股將是適合長期布局的投資標的。

海富通量化投資部基金經理助理陳林海判斷,A股市場的機會仍然大于風險。

當然,無論是穩健型投資者還是激進型投資者,在投資時都應該做長期打算,更加重視價值投資,不應該過多關注短期的市場情況,行穩方可致遠。

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